1. Rakentaminen
Rakennuksen peruselementti on sen rakentaminen.
Tämä termi tarkoittaa materiaaleja, joista rakennus on tehty.
Monet vakuutusyhtiöt luokittelevat rakennukset luokkiinsa rakennustyypin perusteella käyttäen vakuutuspalvelutoimiston (ISO) kehittämää järjestelmää. Tämä järjestelmä sisältää seuraavat kuusi luokkaa. Jokainen luokittelu heijastaa sekä käytettyjä rakennusmateriaaleja (kuten puuta tai betonia) että näiden materiaalien palamista. ISO: n luokitukset on numeroitu yhdestä kuuteen asteikolla laskevassa järjestyksessä. Kuudesta luokkaan luokkien 1 (kehys) rakennukset todennäköisimmin polttavat, kun taas luokan 6 (palo-resistiiviset) rakennukset ovat vähiten todennäköisiä poltettaviksi.
Luokka 1, runko
Rakennukset luokitellaan runkorakenteeksi, jos niiden ulkoseinät on tehty puusta tai muusta palavasta materiaalista. Runkorakennukset koostuvat usein stuccoa tai tiili- tai kivivillaa pukeutuvasta puusta. Katto on yleensä puuverhoilua, joka on päällystetty puu- tai koostumusvyöhykkeillä.
Luokka 2, Joisted Masonry
Joustettu muurausrakennus on palamatonta ulkoseinää, joka on tehty muurausmateriaalista, kuten betonilohko, kivi, tiili tai adobe. Lattiat ja katto ovat palavia, osittain tai kokonaan puusta. Kuormittavia seiniä voidaan pukea stukolla, tiiliviilulla tai muulla palamattomalla materiaalilla.
Luokka 3, palamaton
Rakennus on luokiteltu palamattomaksi, jos sen ulkoseinät, lattiat ja katto on valmistettu ja tuettu palamattomilla tai hitaasti palavilla materiaaleilla, kuten metallilla, asbestilla tai kipsillä. Monilla luokan 3 rakennuksilla on teräsrunko. Palamattomat rakennukset eivät polta helposti, mutta voivat kaatua korkeissa lämpötiloissa.
Luokka 4, muuraus palamaton
Muurattujen palamattomien rakennusten ulkoseinät on tehty tiilestä, betonilohkosta tai muusta muuraustyypistä. Lattia ja katto on valmistettu metallista tai muusta palamattomasta materiaalista. Luokkaan 4 kuuluva rakennus ei todennäköisesti romahtaa palossa kuin luokan 3 rakenne.
Luokka 5, muokattu palonkestävä
Jotta rakennusta voitaisiin luokitella luokkaan 5, muunnettu palonkestävyys, sen seinien, lattian ja katon on oltava vähintään kaksi tuntia. Seinien, katon ja lattian on oltava kiinteä muuraus vähintään neljä tuumaa paksu. Useimmat luokan 5 rakennukset on rakennettu betonista. Monissa on teräs.
Tulenkestävä
Luokkaan kuusi, palo-resistiivinen rakennus on vähintään 2 tunnin palo-luokka seinille, lattialle ja katolle. Seinien on oltava kiinteä muuraus vähintään neljä tuumaa paksu. Lattiat ja katon on koostuttava vähintään neljä tuumaa paksuisesta teräsbetonista.
Kuormitusta varten käytettävän teräsrakenteen on oltava vähintään kaksi tuntia. Monet modernit korkeatasoiset toimistorakennukset luokitellaan palo-resistiivisiksi.
2. Asumismuoto
Toinen avaintekijä tekijä harkitsee arvioitaessa ja luokitella kaupallista omaisuutta käyttöaste . Tämä termi tarkoittaa käyttötarkoituksen tarkoitusta. Esimerkkejä ovat vähittäiskaupan elintarvikemarkkinat, huonekalujen valmistus ja asunnot.
Rakennuksen sisällön tyyppi riippuu siitä, miten rakennusta käytetään. Sisältö vaikuttaa rakennuksen syttyvyyteen. Viljavarasto sisältää pölyä, joka voi syttyä ja räjähtää. Siten jyvävalssa on alttiimpi palamaan kuin toimistorakennus. Saha sisältää lokit, puutavaran ja sahanpurun, jotka kaikki polttavat helposti. Toisaalta konepajassa voi olla enimmäkseen metalleja, jotka eivät ole helposti syttyviä.
3. Suojaus
Suoja tarkoittaa menetelmiä, joita käytetään rakennuksen suojaamiseen tulelta. Se sisältää sekä julkisen että yksityisen suojan.
Paikallinen palokunta tarjoaa julkisen suojelun . ISO on kehittänyt numeerisen järjestelmän julkisen suojelun laadun arvioimiseksi. Paloyksiköille on myönnetty julkisen suojelun luokan luokitus yhdestä (ylivoimasta) kymmeneen (ei täytä ISO: n standardeja). Arvosteluissa on seuraavat kolme ominaisuutta:
- palokunnan kaliiperi
- vesivarojen riittävyys
- palohälytys- ja viestintäjärjestelmän tehokkuus
Yleensä julkisen suojelun luokituksen omaavassa yhteisössä sijaitsevasta rakennuksesta veloitetaan liikekiinteistövakuutuksen alhaisempi verokanta kuin korkean luokan luokituksen omaavassa rakennuksessa.
Yksityinen suojelu merkitsee palontorjuntamekanismeja, jotka ovat vakuutuksenottajan valvonnassa. Esimerkkejä ovat palo-ovet, palohälyttimet, sammuttimet ja sprinklerijärjestelmät. Jos rakennuksessasi on yksi tai useampi näistä ominaisuuksista, vakuutuksenantaja voi soveltaa hyvitystä omaisuuden vakuutuskorvaukseen.
4. Altistuminen
Altistuminen viittaa ulkoisiin vaaroihin, jotka johtuvat suurelta osin rakennuksen sijainnista. Jotkut vaarat ovat luonnollisia. Rannikkoalueella sijaitseva rakennus saattaa kärsiä voimakkaista tuulista. Muita luonnollisia vaaroja ovat sinkholes , rakeet, salama ja raskas lumi. Luonnolliset vaarat voivat vaihdella suuresti paikasta toiseen.
Vahingoittuneiden yritysten, paikallisten infrastruktuurien (kuten maantiet) tai suuren yleisön voivat luoda ihmisen aiheuttamat vaarat. Lannoitetehtaan vieressä oleva varasto voi olla altis räjähdysvaaralle. Korkea rikollisuusalueella oleva rakennus voi olla alttiina vandalismille . Muita esimerkkejä ihmisen aiheuttamista vaaroista ovat siviilihäiriöt , läheisten tavarajunien pilaantuminen ja teollisuustoimintojen savu.
Ominaisuusluokitukset
Vakuutusyhtiöt käyttävät kahdella perusmenetelmällä vakuutusmaksua vakuutusvakuutuksella: luokkakelpuutus ja erityinen luokitus. Joissakin osavaltioissa vakuutuksenantajat kehittävät luokkakohtaisia ja erityisiä kursseja käyttäen ISO: n tarjoamia menetyskustannuksia. Muissa valtioissa vakuutuksenantajat laskevat verokantoja kerättyjen tietojen perusteella.
Luokan luokitus
Luokan luokituksessa rakennukset, joilla on samankaltaiset ominaisuudet, luokitellaan samaan luokkaan. Kaikki kyseisen luokan rakennukset veloitetaan saman verran. Rakennuksesi todennäköisesti luokitellaan, jos sillä on kaikki seuraavat ominaisuudet:
- se koostuu 25 000 neliömetristä tai vähemmän
- se ei sisällä sprinklerijärjestelmää
- se ei ole palovaarallinen
- sitä ei käytetä valmistukseen
Luokanopeus on keskimääräinen taso ryhmälle. Tätä kurssia voidaan säätää ylös tai alas vastaamaan tietyn rakennuksen positiivisia tai negatiivisia ominaisuuksia. Esimerkiksi kasvihuone, joka on luokkaan luokiteltu, voidaan veloittaa, jos se varastoi suuria määriä lannoitetta.
Erityisarviointi
Kun rakennusta ei voida luokitella luokkiin, lasketaan tietty taso rakennuksen yksilöllisten ominaisuuksien perusteella. Erityiskorot määritetään ottaen huomioon rakennuksen rakenne, käyttöaste, suoja ja altistuminen.
Erityisominaisuudet ovat yleensä monimutkaisempia ja niillä on korkeampia arvoja kuin luokkakohtaiset rakenteet. Koska erityiset hinnat perustuvat rakennuksen ainutlaatuisiin ominaisuuksiin, rakennus on tarkastettava ennen kuin korko voidaan laskea. ISO tai vakuutuksenantaja voi suorittaa fyysisen tarkastuksen. Tiedot rakennuksesta kerätään tarkastuksen aikana. ISO tai vakuutuksenantaja sitten käyttää näitä tietoja laskea korko (tai menetyskustannus). Nopeus syntyy tavallisesti käyttämällä kaavaa.