Eräänä iltana useita satoja Cityville asukkaita marssi alas Main Street. He vastustavat julkisten varojen käyttöä uuden urheilukentän rakentamiseen.
Demonstraatio etenee rauhallisesti, kunnes stadionin kannattajien ryhmä saapuu. Tukijat ja marssijat vaihtavat loukkauksia ja taistelu puhkeaa. Sitten joku heittää kiven lasi-ikkunan läpi ja mellakka hajoaa. Riotarit alkavat ryöstää ja vandalisoida paikallisia yrityksiä. Yhtäkkiä mahtavat myrskyt pääkaupunkiin ja kaaokseen. Poliisi lopulta saapuu ja mellakanta kumotaan.
Seuraavana aamuna Carl tutkii vaurioita. Kahvilan etupaneeli on murskattu ja ovi on vaurioitunut. Valojohtoja on ripattu seinistä. Rikkoutuneet kalusteet ovat täynnä ruokasalia. Jauhetut viinipullot, murtuneet lasitavarat ja rypistyneet pöytäliinat haalivat lattiaa. Keittiö pysyy ehjänä, mutta jääkaappi ja pakastin on riisuttu elintarvikkeista. Looters myös tappoi useita viinaa.
Carl puhelut hänen omaisuuden vakuutuksenantajansa ilmoittamaan vahingosta. Säätäjä saapuu muutaman tunnin kuluttua.
Kun säädin lähtee, Carl kokoaa puhdistus- ja korjaushenkilökunnan. Hän korvaa huonekalut, lasit ja muut esineet, jotka vandalit tuhosivat. Hän korvaa ryöstetyn ruoan ja juoman.
Nyt on kolme päivää riutuksen jälkeen. Carl aikoo avata kahvilan uudelleen, kun hän kuulee huonoja uutisia. Paikallinen palokunta on sulkenut Main Streetin vähintään kaksi viikkoa!
Ilmeisesti mellakoijat palaneet hotelliin, joka sijaitsee puolen korttelin päässä kahvilasta. Rakennus oli vakavasti vaurioitunut ja vaarassa romahtaa. Main Street on suljettu, kunnes rakennus voidaan vakauttaa.
Carl on hämmentynyt. Hän on jo menettänyt kolmen päivän tulot ja kadun sulkeminen saa hänet menettämään paljon enemmän! Kuinka suuri osa hänen omaisuudestaan ja tulonmenetyksistään kattaa hänen kiinteistövakuutuksensa?
Fyysinen omaisuusvahinko
Riipuksen aikana vaurioituneet ikkunalaudat, ovet ja valaisimet ovat osa Carlin rakennusta. Siksi nämä kohteet olisi katettava Carlin politiikan kattavassa kattavuudessa. Lasitavarat, huonekalut, pöytäliinat, ruoka, viina ja muut vaurioituneet tai varastetut tavarat saattavat kuulua Carlin Business Personal Property -sivuston kattavuuteen. Vahinkoon sovelletaan rajoituksia ( erityisiä tai vilttejä ) ja vähennyksiä, jotka on lueteltu hänen politiikassaan .
Mellakka, kansalaiskeskustelu, ilkivalta
Useimmat kaupallisen omaisuuden vakuutukset kattavat vahingot, jotka aiheutuvat vaaroista, joita ei ole erityisesti suljettu pois. Riitot, siviilihäiriöt ja ilkivalta eivät yleensä sulje pois. Näin ollen näiden vaurioiden aiheuttamat vahingot olisi katettava.
Monet politiikat eivät määritä mellakoita , siviilihäiriöitä tai vandalismia .
Riitojen oikeudelliset määritelmät vaihtelevat, mutta termi tarkoittaa yleensä vähintään kolmen ihmisen rauhan häirintää. Hirmutekijän muodostamiseksi yksilöiden on toimittava yhdessä tekemään väkivaltaisia toimia muiden ihmisten tai omaisuuden suhteen. Siviilihäiriö on samanlainen kuin mellakka, mutta siihen liittyy yleensä enemmän ihmisiä. Riutosta ja siviiliväestöstä voi olla vaikea erottaa, joten vaarat luetellaan usein yhdessä. Vandalismi tarkoittaa toisen osapuolen omaisuuden tarkoituksellista tuhoamista. Koska Carlin omaisuuden vahingoittuminen johtui vaaroista, joita ei ole suljettu pois, vahinko olisi katettava.
Tulonmenetykset ja ylimääräiset kulut
Carlin liiketoiminta on menettänyt kolmen päivän tulot johtuen räiskintä- ja vandalismyytensä aiheuttamasta fyysisestä vahingosta kahvilaansa. Tulonmenetyksen olisi kuuluttava hänen liiketulovakuutuksensa piiriin .
Carl todennäköisesti aiheutti ylimääräisiä kustannuksia saadakseen yrityksensä liikkeelle niin nopeasti. Hän on esimerkiksi voinut maksaa ylimääräisiä kuljetuskustannuksia, jotta ruokaa ja muuta tarvetta ryntäsi hänen kahvilaansa. Nämä lisäkustannukset olisi katettava Carlin ylimääräisellä kustannuksella.
Entä tulonmenetykset kahvilan kärsivät palokunnan määräämästä kadun sulkemisesta? Yritysturvavakuutukseen sisältyy tavallisesti kansalaisviranomaisen kattavuus . Viimeksi mainittu kattaa tulonmenetyksen, joka johtuu siitä, että siviiliviranomaisten, kuten palokunnan, käyttö on kielletty. Pääsy on kielletty vahingoittumattomien vahinkojen varalta sellaiselle omaisuudelle, joka ei ole tiloissasi.
Siviiliviranomaisen kattavuus koskee rajoitettua ajanjaksoa, tyypillisesti 3-4 viikkoa. Voit mahdollisesti pidentää tätä ajanjaksoa maksamalla ylimääräisen palkkion.
Palokunta on kieltäytynyt pääsemästä Carlin ravintolan alueelle tulipalovaurion vuoksi läheiselle hotellille. Niinpä tulot, jotka Carl menettää katujen sulkemisen takia, olisi katettava (riippuen niiden päivien määrästä, joiden kattavuus on hänen politiikassaan).
Odotusaika
On tärkeää huomata, että monet kiinteistöpolitiikat sisältävät odotusaikana (vähennyskelpoisen tyypin) liiketoiminnan tulovakuutuksen yhteydessä. Odotusaika koskee myös siviiliviranomaisten (mutta ei ylimääräisiä) kustannuksia. Tyypillinen odotusaika on 72 tuntia.
Liiketoiminnan kattavuus kattaa menetetyn tulonmenetyksen, joka johtuu toiminnan keskeyttämisestä kunnostustyön aikana . Kun odotusaika on voimassa, palautumisaika alkaa 72 tuntia fyysisen menetyksen jälkeen. Jos Carlin liiketoiminnan kattavuus kattaa 72 tunnin odotusajan, tulot, jotka hän menetti kolmen päivän aikana, jotka hänen liiketoimintaansa suljettiin mellakoiden vuoksi, ei kateta. Odotusaikaa sovelletaan myös hänen siviiliviranomaisen kattavuuteen.
Kaikkiin kiinteistöpolitiikkoihin ei ole odotusajanjaksoa liiketoiminnan tulojen kattavuuden vuoksi. Agentti tai välittäjä voi auttaa sinua määrittämään, onko käytäntösi tässä rajoituksessa.