Kiinteistöpolitiikan rajoitukset
Taideteokset, keräilyesineet ja niiden kaltaiset tavarat kuuluvat tavanomaisen kaupallisen omaisuuden sääntöjen piiriin .
Monet käytännöt sisältävät kuitenkin säännöksiä, jotka rajoittavat tällaisen omaisuuden kattavuutta.
arvostus
Yksi suurimmista ongelmista on arvostus. Monissa käytännöissä korvauskustannusten kattavuus ei koske taideteoksia, antiikkia tai harvinaisia esineitä. Vaikka oletkin päättänyt vakuuttaa yrityksesi henkilökohtaisen omaisuuden korvauskustannusten perusteella, kaikki tappiot, joihin liittyy taideteoksia, määräytyvät vahingoittuneen tuotteen varsinaisen käteisarvon perusteella. "Taideteokset" sisältävät etsauksia, kuvia, patsaita, marmoreja, pronssia, posliinia ja bric-a-bra. Nämä kohteet voivat olla kalliita korjata ja niitä on vaikea korvata. Jotkut saattavat olla ainutlaatuisia ja vaikeita vakuutuksenantajan arvostamiseksi. Näistä syistä kuvataiteita ei pitäisi taata todellisen raha-arvon perusteella.
poissulkemiset
Monilla kaupallisten kiinteistöjen politiikoilla ei ole vaaroja, joihin maalaukset ja muut taiteet voivat olla haavoittuvia. Seuraavassa on esimerkkejä:
- Lämpötilan muutokset tai äärit;
- kosteus tai kuivaus;
- sekoitus tai naarmuuntuminen;
- hyönteisten, lintujen tai jyrsijöiden pesiminen tai tarttuminen;
- f ungus ;
- Jatkuva veden tai kosteuden vuotaminen yli 14 päivää tai enemmän;
- Jäätymisestä johtuva vesivuoto putkistosta tai ilmastoinnista.
Edellä luetelluista viidestä ensimmäisestä poissulkemisesta seuraa usein poikkeus, jonka seurauksena menetystä aiheutuu "määritetty syy menetys" (nimetty vaaraksi).
Toisin sanoen, jos lämpötila muuttuu, kosteus jne. Johtaa nimettyyn vaaraan, vahingoittunut nimellinen vaara katetaan. Esimerkiksi valaisin lähellä olevat linnut aiheuttavat tulen yrityksen rakennukseen. Tulipalo vahingoittaa maalausta, joka riippuu toimisto-seinästäsi. Nestemäiset linnut ovat syrjäytyneitä, mutta tulipalo on "määritelty syy menetykseen". Niinpä maalauksen vahinko olisi katettava.
Törmäysraja
Monet käytännöt sisältävät Rajoitukset-osion, joka sulkee pois hauraiden kohteiden katkeamisen, kuten kirveen, marmoreihin ja posliiniastioihin. Tällaisen omaisuuden rikkoutuminen on suljettu pois, ellei se johdu "määritetystä vahingon syystä".
Esimerkiksi vandals murtautua toimistoonsi yhden yön ja heittävät arvokkaan patsas betonilattialle. Patsas murtuu. Koska rikkoutuminen johtui katetusta vaarasta (ilkivalta), patoon kohdistuva vahinko olisi katettava. Vahinkoa ei kuitenkaan voitaisi kattaa, jos perussääntö rikkoutui, koska työntekijä vahingossa koputti sen hyllyltä, johon se näytettiin.
Taiteen kattavuus
Edellä mainituista syistä sinun ei pidä luottaa kaupallisen omaisuuden käytäntöihin kattamaan arvokkaita taideteoksia. Jos haluat suojata yritystäsi tappioita vastaan, sinun on hankittava taiteenvakuutus.
Tämä kattavuus lisätään usein kaupallisen omaisuuden politiikkaan hyväksymällä . Se voidaan kirjoittaa myös itsenäisenä politiikkana. Kuvataiteen muotoa tai hyväksyntää kutsutaan usein kuvataiteeksi kelleriksi .
Seuraava keskustelu keskittyy kuvataiteen kattavuuteen, jota pienet yritykset tavallisesti hankkivat. Tämä kattavuus on tarkoitettu yrityksille, jotka omistavat arvokasta taidetta, mutta eivät ole taidekäsityöliiketoimintaa. Museot, taidekauppiaat, näyttelyt, kaupalliset taiteilijat ja muut taidealan yritykset vaativat erikoistunutta kattavuutta.
arvostus
Useimmat taiteen muodot kattavat taideteoksia ja muita keräilyesineitä sovitulla arvoperusteella . Tämä tarkoittaa sitä, että sinä ja vakuutuksenantaja sopivat kunkin kohteen arvosta vakuutuskauden alussa. Jos kuvamateriaali menetetään, vahingoittuu tai varastetaan, häviö lasketaan sovitun arvon perusteella.
Vähennys koskee jokaista tappiota.
Kun hankit kuvataiteen kattavuutta, varmista, että arvot, jotka toimitat vakuutuksenantajalle, ovat tarkkoja. Jos et ole varma kohteen arvosta, arvostele omaisuus arvostetulla arvioijalla. Sinun käytäntösi sisältää luettelon jokaisesta vakuutetusta tuotteesta ja sen sovitusta arvosta. Jos tuote hävitetään tai varastetaan, vakuutuksenantaja ei maksa vähennettynä vähennettynä sen sovitulla arvolla.
Katettu omaisuus
Useimmat pienyritykset, jotka ostavat kuvataiteen kellukkeet, ovat vakuutettuja aikataulun mukaisesti. Tämäntyyppinen lomake kattaa ilmoituksissa luetellut kohteet. Suunniteltu ominaisuus ei ole katettu. Suunnitellun lomakkeen etuna on, että kunkin vakuutetun kohteen arvo merkitään aikataulussa. Yrityksen omistajat tietävät etukäteen, kuinka paljon he saavat vakuutuksenantajastaan, jos vakuutettu kohde ylläpitää koko tappiota.
Yritykset, jotka ostavat uusia kuvamateriaaleja usein, voivat harkita kuvataiteen kattavuutta. Jälkimmäinen kattaa kaikki ominaisuudet, jotka täyttävät politiikan "kuvataiteen" määritelmän. Vakuutettuja esineitä ei tarvitse luetella erikseen.
Useimmat taiteen muodot kattavat omaisuutesi sekä omaisuutesi, joka on teidän hallussasi, mutta jonka joku muu omistaa. Esimerkiksi yrityksesi näyttää artistin omistamia taiteilijoita. Jos teos on suunniteltu käytäntösi, se täyttää peitetyn omaisuuden.
Monilla lomakkeilla on rajallinen kattavuus omaisuudelle, joka on läpikulku tai sijainti, jota et omista. Kiinteistö, joka on esillä näyttelyssä, voidaan erikseen sulkea pois. Lue käytäntösi huolellisesti, ennen kuin siirrät taideteoksia pois päältä.
Useimmat aikataulutuslomakkeet tarjoavat jonkin verran kattavuutta taitojasi varten, joita hankit politiikan aikana. Rajoitus on tavallisesti alhainen, ja kattavuus on lyhytaikaista (usein 30 päivää). Jos hankit uutta taidetta, ota välittömästi yhteyttä vakuutuksenantajaasi, jotta tuote lisäisi käytäntösi.
Poissuljetut vaarat
Kuvataidemuodot sisältävät vähemmän poissulkemisia kuin tavallinen kiinteistöpolitiikka. Suurin osa katevaurioista aiheutuu riskeistä, joita ei ole erityisesti suljettu pois. Seuraavassa on joitain yleisiä poissulkemisia:
- Sota, ydinvaara, hallituksen toimet (kuten kohtaukset);
- teidän, päämiehen tai työntekijöidesi tekemä uhrilahja ;
- salaperäinen katoaminen;
- vapaaehtoinen luovutus kiinteistöön;
- epäpuhtauksien vapautuminen;
- kuluminen;
- e torstai ja tulva ;
- herkkien kohteiden rikkoutuminen.
Rikkoutumisen poissulkeminen on usein samanlainen kuin tavanomaisessa kiinteistöpolitiikassa. Tämä poissulkeminen voidaan kuitenkin poistaa ylimääräisestä palkkioista. Tulvia ja maanjäristystä voidaan myös käyttää.
Laajennettu kattavuusmerkinnät
Pienyritykset hankkivat usein taiteen kattavuutta osana "laajennettua kattavuutta", joka liittyy kaupalliseen omaisuuteen tai yrityksen omistajan politiikkaan. Monet vakuutuksenantajat tarjoavat nämä merkinnät markkinointityökaluna. Ne ovat kätevä tapa saada ryhmä peitot kohtuulliseen hintaan.
On olemassa useita asioita, jotka on otettava huomioon, kun taiteenvakuutus annetaan laajennetun kattavuuden kautta. Ensinnäkin raja on yleensä alhainen, kuten 10 000 tai 25 000 dollaria. Tämä raja voi olla riittämätön kattamaan arvokas taideteos. Toinen ongelma on arvostus. Monissa merkinnöissä vaurioitunut kuvataide arvostetaan vähiten seuraavista:
- kustannukset kiinteistön korjaamiseksi;
- kustannukset kiinteistön korvaamiseksi;
- kiinteistön todellinen käteisarvo.
Kuten aiemmin on todettu, kuvataiteita ei pitäisi taata todellisen raha-arvon perusteella.
Kolmanneksi kuvataiteelle voidaan kohdistaa samoja poikkeuksia, jotka löytyvät kiinteistöpolitiikasta. Jotkin merkinnät muuttavat politiikan poissulkemisosaa, joten vain muutamat niistä koskevat kuvataiteita. Toiset eivät muuta lainkaan.