Oletetaan esimerkiksi, että omistat rakennuksen, jota käytät kaupallisessa varastossa. Trooppinen myrsky räjäyttää kaupungin läpi ja voimakkaat tuulet vahingoittavat rakennuksen etupäätä.
Raskaat sateet aiheuttavat salaman tulvan, ja rakennuksen etuosa myös vesivahingot. Tulta aiheuttamaa vahinkoa ei voida erottaa tuulen aiheuttamista vahingoista. Rakennuksesi on vakuutettu kaupallisen kiinteistöpolitiikan mukaan, joka kattaa tuulen aiheuttamat vahingot, mutta ei sisällä tulvien aiheuttamia vahinkoja. Rakennuksesi on vahingoittunut kahdella syyllä, joista yksi on suljettu pois ja joista toinen on katettu. Onko tappio katettu tai suljettu pois?
Samanaikaisen syy-opin alla menetys katetaan. Tämä oppi pätee, että jos vahinko johtuu kahdesta vaarasta, joista yksi on suljettu pois ja joista yksi on katettu, menetys katetaan.
Kalenteri-oikeuden päätösten 1970- ja 1980-luvuilla tekemiä samanaikaista syy-yhteyttä. Näiden päätösten seurauksena ISO ja kaupalliset vakuutusyhtiöt uudistivat omaisuuspolitiikkansa sisältäen samanaikaisen syy-yhteyden sanamuodon.
Tämän sanamuodon tarkoituksena oli varmistaa, että tiettyjen vaarojen aiheuttamat tappiot jätettäisiin pois, vaikka muut tapaturmat olisivat mukana tappioissa.
Suurin osa kaupallisiin omaisuuspolitiikkoihin sovelletaan kokonaisriskiä, mikä tarkoittaa, että vakuutus kattaa kaikki tappiot, joita ei ole erityisesti suljettu pois. Useimmissa riskialttiissa politiikassa, mukaanlukien vakio ISO: n kaikki riskipolitiikka, poikkeukset on jaettu kahteen pääryhmään.
Ainoastaan ensimmäisessä ryhmässä olevat poissulkemiset aiheuttavat samanaikaisen syy-yhteyden sanamuodon.
Epäyhtenäisen syy-yhteyden sanamuodon mukaan jokin luetelluista vaaroista aiheutuva tappio suljetaan pois, vaikka toinen vahinko vaikutti menetykseen ja toinen vaara katetaan. Poissulkemista sovelletaan, ovatko kaksi vaaraa samanaikaisesti vai yksi tapahtui ennen toista. Monet kaupallisen omaisuuden politiikat, mukaan lukien ISO-kiinteistöpolitiikka, soveltavat samanaikaista syy-yhteyttä kieltä seuraavaan seitsemään poissulkemiseen:
- Määräys tai laki
- Maaliike
- Hallituksen toiminta
- Ydinvaara
- Utility Services
- Vesi (tulva)
- Sieni (muotti)
Nimettyjen vaarojen politiikat
Yhdenmukainen syy-yhteys oppii ensisijaisesti riskikäytäntöihin. Kaikkien riskialttiiden toimintatapojen laajuus kattaa vaaroja enemmän kuin nimeltään vaaralliset politiikat. Nimetty perils -politiikka kattaa tappiot tai vahingot, jotka aiheuttivat vain vaaroja, jotka luetellaan käytännössä. Kuitenkin nimetty vaaroja koskeva politiikka voi silti sisältää samanaikaista syy-yhteyttä. Esimerkki on ISO Broad Form -politiikka. Vaikka tämä lomake on nimetty vaarallisuuspolitiikka, se sisältää edellä mainitut seitsemän poissulkemista. Näihin poissulkemisiin sovelletaan samaa samanaikaista sokeutumiskieltä, joka löytyy ISO: n kokonaisriskipolitiikasta.
Läheinen syy
Oletetaan, että omaisuuspolitiikkasi ei sisällä yllä mainittua samanaikaista syy-yhteyttä. Oma omaisuus vahingoittaa sekä tuuli että muotti. Muotti on syrjäytetty vaara politiikkasi alla, mutta tuuli on peitetty. Ovatko tappiot katettu? Vastaus on ehkä. Jotkut tuomioistuimet eivät sovella samanaikaista syy-yhteyttä oppi. Sen sijaan he määrittelevät, millainen vaara on tappionsa lähellä oleva (vallitseva) syy. Jos tappion läheinen syy katsotaan muuksi kuin tuuleksi, tappio todennäköisesti jätetään pois. Jos tuomioistuin päättää, että läheinen syy oli tuulen suunta, niin menetys olisi katettava.