Tarkastellaan kaupparahoitusta ja mitä se voi tarjota yrityksellesi
Pienemmillä yrityksillä on usein hyvin vähän pääsyä lainoihin ja muuhun väliaikaiseen rahoitukseen niiden tavaroiden kustannusten kattamiseksi, joita ne aikovat ostaa tai myydä.
Jopa vahvistettujen tuotteiden tilausten mukaan monet pankit eivät tarjoa lainoja tai luottotakuita tällaisille liiketoimille.
Pienyritysten ja pienyritysten omistajat eivät halua sitoutua omiin rahoihinsa tavaroiden lähetyksissä, jotka saattavat esimerkiksi kestää neljästä kuuteen viikkoa tai enemmän saapumaan ulkomailta valmistajalta.
Toisaalta, yritykset, jotka vievät suuria määriä tavaroita, ei välttämättä ole varaa odottaa, kunnes niiden vientituotteet ovat saapuneet eräisiin kaukaisiin kohteisiin viikkoja myöhemmin, ennen kuin ne saavat maksun. Jotkut lähteet arvioivat, että yli 80 prosenttia maailmankaupasta riippuu kaupan rahoituksesta, mikä auttaa tavaroita jatkamaan myös silloin, kun yrityksillä ei ole riittävästi kassavirtaa sisäisesti rahoittaa liiketoimia itse.
Miten prosessi toimii
Rahoitusalan välittäjät, kuten pankit ja muut rahoituslaitokset, valvovat ja helpottavat eri rahoitustapahtumia ostajan (maahantuojan) ja myyjän (viejän) välillä.
Nämä rahoituslaitokset ryhtyvät rahoittamaan ostajan ja myyjän välisiä liiketapahtumia. Nämä tapahtumat voivat tapahtua kotimaassa tai kansainvälisesti. Kaupan rahoituksen saatavuus on herättänyt valtavaa kasvua kansainvälisessä kaupassa.
Kaupan rahoitus kattaa erilaisia toimintoja, kuten luottokortin myöntämistä, lainanantoa, rahoitusta, vientiluottoja ja rahoitusta sekä factoringia.
Kaupan rahoitusprosessiin kuuluu useita eri osapuolia, kuten ostaja ja myyjä, kauppatilintarkastaja, vientiluottolaitokset ja vakuutusyhtiöt.
1. Kaupan rahoitus vähentää maksuriskiä
Kansainvälisen kaupan alkuvuosina monet viejät eivät olleet varmoja siitä, olisiko maahantuoja maksanut heidät tavaroistaan . Ajan myötä viejät yrittivät löytää tapoja vähentää tuojien maksukyvyttömyysriskiä. Toisaalta tuojat olivat myös huolestuneita siitä, että viejille maksetaan ennakkomaksuja, koska heillä ei ole takeita siitä, myyjä todella lähettäisi tavarat.
Kaupan rahoitus on kehittynyt kaikkien näiden riskien käsittelemiseksi nopeuttamalla maksuja viejille ja varmistamalla tuojille, että kaikki tilatut tavarat on lähetetty. Tuojan pankki pyrkii antamaan viejälle luottokortin viejän pankille maksuna lähetysasiakirjojen esittämisen jälkeen.
Vaihtoehtoisesti viejän pankki voi antaa viejälle yritysluottoa jalostaessaan maahantuojan suorittaman maksun siten, että tavara toimitetaan aktiiviseksi sen sijaan, että viejä odottaa maahantuojan maksua. Kaupan rahoittaja perii takaisin viejälle ulotetun lainan, kun viejän pankki vastaanottaa tuojan maksun.
2. Vähentää painetta molemmille maahantuojille ja viejille
Kaupan rahoitus on johtanut valtioiden voimakkaaseen kasvuun kaikkialla maailmassa, koska se on rajoittanut tuojien ja viejien välistä taloudellista kuilua. Viejä ei enää pelkää maahantuojan maksukyvyttömyyttä, ja maahantuoja on varma, että viejä on lähettänyt kaikki tilatut tavarat kauppiaan varmentamana.
3. Erilaiset kaupan rahoitusvälineet ja -palvelut
Rahoittajat kuten pankit ja muut rahoituslaitokset tarjoavat erilaisia tuotteita ja palveluita erilaisten yritysten ja liiketoimien tarpeisiin sopiviksi:
- Luottamus: Tämä on lupaus, jonka tuojan pankki vie viejälle sanomalla, että kun viejä esittää kaikki maahantuojan ostosopimuksessa määrätyt kuljetusasiakirjat, pankki suorittaa viipymättä viejän / myyjän maksun.
- Pankkitakaus: Pankki toimii takaajana, jos maahantuoja tai viejä ei täytä sopimuksen ehtoja. Pankki tekee aloitteesta maksaa rahasumman edunsaajalle.
Näillä kahdella tuotteella on monia erilaisia muunnelmia eri liiketoimien ja olosuhteiden mukaan.
4. Tekniikka kaupan rahoituksessa
Tämä on hyvin yleinen menetelmä, jota viejät käyttävät keinona nopeuttaa kassavirtaansa. Tällaisessa sopimuksessa viejä myy kaikki avoimet laskuansa kauppatilille (tekijä) alennuksella. Sitten tekijä odottaa, kunnes tuoja tekee maksun. Tämä lieventää viejää huonoista veloista ja tarjoaa käyttöpääoman kaupankäynnille. Tekijä tai kauppatilintarkastaja tekee sitten voiton, kun maahantuoja maksaa tavaroille sovitun hinnan kokonaisuudessaan, koska viejä myi myyntisaamiset alennuksella factoring-yritykselle.
5. Forfaiting
Tämä on eräänlainen sopimusmuoto, jonka mukaan viejä myy kaikki myyntisaamiset varhaiseläkkeelle tietyllä alennuksella rahana. Tällä tavoin viejä siirtää velan, joka hänelle on velkaa maahantuojalle. Tuoja-pankin on taattava saamatta jääneet saamiset. Tämä johtuu siitä, että maahantuoja vie tavarat luottokelpoisiksi ja myy niitä ennen kuin maksaa rahaa rahastolle.