Luottojen ja saatavien hallinta

Miten hoidat luottotiliäsi ja sijoituksesi saataviin

Hyvin pieni yritys voi päättää myöntää luottoa asiakkailleen. Suuremmat SMB: n myöntämät luotot asiakkaille liiketoiminnan tapaan. Noin 1/6 kaikista Yhdysvaltojen teollisuusyritysten varoista on saatavana myyntisaamisia, joten luottojen myöntäminen on merkittävä investointi Yhdysvalloissa. Luoton myöntäminen on itse asiassa käytäntö tehdä investointeja asiakkaisiisi. Ensin sinun on päätettävä, mitkä asiakkaat ansaitsevat kyseisen sijoituksen.

Kaikki pienyritykset eivät myönnä luottoa. Sen sijaan he tekevät kaiken myynnin käteisellä. Monissa tapauksissa tämä maksaa heille myyntiä ja asiakkaita, koska sellainen tai ei, me elämme luottokykyisessä yhteiskunnassa. Jos toimittaja tarvitsee suuremman tilauksen yritykseltä, kyseisellä toimittajalla ei välttämättä ole varoja maksaa siitä kokonaan. Tämä tilaus siirtyy toiselle yritykselle, ellei pienyrityksesi laajenna luottoa. Pienyritykset kohtaavat kaupan. Heidän on tasapainotettava luoton myöntämisestä aiheutuvat kustannukset suhteessa myynnin lisääntyneeseen hyötyyn.

Useimmilla pienyrityksillä on kahdenlaisia ​​asiakkaita. Heillä on B2B-asiakkaita tai kauppaluottoasiakkaita . Kauppa-hyvitys yksinkertaisesti lisää luottoja muihin yrityksiin. Pienyrityksillä on myös B2C-asiakkaita tai kulutusluottoasiakkaita, jotka ovat yleisöjä.

Mikä luo yritykselle luottopolitiikan?

Jos yritys tekee kustannus-hyötyanalyysin ja tekee erittäin tärkeän päätöksen luottojen laajentamisesta asiakkailleen, sen on luotava menettelyt luottojen ja tilien keräämiseksi.

Hyvä luottopolitiikka on yleensä kolme:

1. Myyntiehdot

   Luottoasiakkaan myyntiehdot koskevat, miten yritys myy tuotteitaan tai palveluitaan. Aikooko yritys edellyttää käteisnostokauppaa vai antaako se luottoa? Tämä päätös tehdään luottolaitosten analysointiprosessin avulla ja määritetään, kenelle on myönnettävä luottoa.

   Jos pienyritys päättää myöntää luottoa asiakkaalle, sen on määriteltävä ehdot. Nämä ehdot sisältävät luottoajan ja mahdolliset alennukset, jotka päätät tarjota asiakkaalle alennusajankohdan kanssa.

   Myyntiehdot voivat näyttää tältä: 2/10, net 30. Tämä tarkoittaa, että tarjoat asiakkaille 2 prosentin alennuksen, jos he maksavat 10 päivän kuluessa. Jos he eivät ota alennusta, heidän laskunsa on maksettava 30 päivässä.

1. Luottoanalyysi

   Luottopolitiikkaa määritettäessä yritys määrittää, miten ne myöntävät luottoa kuluttajille ja yrityksille. He käyttävät useita menetelmiä tähän, kuten luottotietojen vetäminen, 5C: n luottoluokituksen arviointi ja luottotieto.

2. Kokoelma politiikkaa

   Jos yritys tekee päätöksen luoton myöntämisestä asiakkailleen, sen on kehitettävä kokoelmapolitiikka, jonka avulla se seuraa luottotilejä. Useimmat yritykset käyttävät kahta lähestymistapaa. Ne käyttävät keskimääräistä keräysjaksoa ja myyntisaamisten ikääntymisaikataulua .

   Keskimääräinen keräysjakso (ACP) antaa yrityksen omistajalle tietää, kuinka monta päivää keskimäärin kerätään luottotilejä. Yrityksen omistaja voi verrata AKT: tä muihin toimialoihinsa ja AKT-maihin muille vuosille. ACP antaa yrityksen omistajalle runsaasti tietoja. Jos AKT-valtiot ovat nousemassa, yrityksen omistajan olisi ryhdyttävä aggressiivisiin keräystoimiin luottotileillään.

   Myyntisaamisten ikääntymisen aikataulu on myös arvokas työkalu. Voit nähdä yhdellä silmäyksellä, kuinka suuri prosenttiosuus luottotileistä on myöhässä ja kuinka monta on rikollista, jotta sitä ei katsota luettavaksi. Ikääntymisaikataulun ja AKT: n välillä on suhteellisen helpompi, että yritysomistaja pitää silmällä luottotilejä ja korjaa ongelmat, jotka saattavat vaikuttaa yrityksen kassavirtaan ennen kuin ne tapahtuvat.