Lainaus (tunnetaan myös nimellä "rahoitus") yleisimmässä mielessä on tilapäinen rahan tai omaisuuden luovutus toiselle henkilölle, jonka odotetaan palauttavan. Liiketaloudellisessa ja rahoituksellisessa tilanteessa lainaan sisältyy monia erilaisia kaupallisia lainoja.
Lainaus ja lainanotto ovat sama tapahtuma kahdesta näkökulmasta.
Mikä on lainanantaja?
Lainanantajat ovat yrityksiä tai rahoituslaitoksia, jotka lainata rahaa, ja odottaa, että se maksetaan takaisin.
Lainanantaja maksaa lainan korot lainan kustannukseksi. Mitä suurempi riski ei ole maksettu takaisin, sitä korkeampi korko on.
Yritysten luotonanto (erityisesti uudelle liikkeelle laskemiselle) on riskialtista, minkä vuoksi lainanantajat veloittavat korkeampia korkoja ja usein he eivät anna pienyritysten lainoja.
Rahoittajat eivät osallistu yrityksellesi samalla tavalla kuin osakkeenomistajat tai muut liiketoiminnan harjoittajat / kumppanit. Toisin sanoen lainanantajalla ei ole omistusta yrityksellesi.
Lainanantajilla on erilainen riski yritysten omistajilta / osakkeenomistajilta. Rahoittajat tulevat ennen omistajien maksua, jos yritys ei pysty maksamaan laskujaan tai joutuu konkurssiin . Tämä tarkoittaa, että sinun on maksettava lainanantajat takaisin ennen kuin sinä ja muut omistajat saavat rahaa konkurssiin.
Mitkä ovat kaupallisten lainojen tyypit?
- Pankkirahoitus pienyritysten perustamiselle ja käyttöpääomalle
- Laitteiden ja koneiden tai liikeyritysten rahoitusvarat.
- kiinnitykset
- Luottokorttimaksu
- Myyntijohdon rahoitus (kauppaluottojen kautta)
- Henkilökohtaiset (vakuudettomat) lainat
Lainanantajan tyyppi, jota tarvitset yritysluottoa varten, riippuu useista tekijöistä:
- Lainan määrä. Rahan määrä, jonka haluat lainata, vaikuttaa lainanantajan luokkaan. Suurempien lainojen osalta saatat tarvita erilaisia kaupallisia lainoja.
- Varat panttiin. Jos sinulla on liikeomaisuutta, jonka voit lainata lainan vakuudeksi, saat parempia ehtoja kuin jos lainaasi ei ole vakuudettomia.
- Varojen tyyppi. Asuntolaina on tyypillisesti maa-alueille ja rakennuksille, kun taas laina-laina rahoittaa pääomakustannuksia, kuten laitteita.
- Käynnistys tai laajennus . Käynnistyslaina on tyypillisesti paljon vaikeampi saada kuin laina nykyisen liiketoiminnan laajentamiseen. Käynnistettäessä sinun on ehkä tarkasteltava joitakin alla kuvatuista perinteisemmistä lainanantajista.
- Lainan voimassaoloaika. Kuinka kauan tarvitset rahaa? Jos tarvitset lyhytaikaista lainaa yrityksen perustamiselle, etsit toisen lainanantajan kuin pitkän aikavälin laina maalle ja rakennukselle.
Mitkä ovat erilaisia lainanantajia?
Yleisimmät lainanantajat ovat pankit, luottoliikkeet ja muut rahoituslaitokset.
Viime aikoina termi lainanantajat on käytetty viittaamaan pienten yritysten lainojen vähemmän perinteisiin varojen lähteisiin, mukaan lukien:
Peer-to-peer-lainanantajat - lainaaminen yksityishenkilöiltä verkko-organisaatioiden kautta, kuten Lenders Club.
Crowdfunding , kuten Kickstarterin ja muiden organisaatioiden kautta. Hyvä asia näistä lainanantajista on, että he eivät tarvitse korkoja!
Vierailu perheestä ja ystävistä. On organisaatioita, jotka auttavat ratkaisemaan hankalia taloudellisia ja henkilökohtaisia kysymyksiä. Jos harkitset jonkun tuntemasi lainaa, luo luoton sopimus. Näitä sopimuksia kutsutaan joskus yksityisiksi lainaksi.
Lainaus itsestäsi. Voit myös lainata yrityksesi vaihtoehtona sijoittaa siihen, mutta varmista, että sinulla on kirjallinen sopimus, joka ilmaisee nimenomaan tehtävänne lainanantajana säännöllisin väliajoin ja liiketoiminnan epäonnistumisilla.
Etsitkö lainanantajaa?
Kun etsit lainanantajaa, harkitse minkälaista lainaa tarvitset, onko sinulla omaisuutta pantata lainaa vastaan ja muita tekijöitä, jotka määräävät yrityksesi laina-asioista ja lainan ehdoista.
Lisätietoja on artikkelissani 4 C-luottoluokituksesta.
SBA-lainoja ja lainanantajia
Voit myös harkita pienyritysten hallintoa , joka toimii lainanantajien kanssa takaamalla lainoja pienyrityksille. Heidän 7 (a) lainaohjelma auttaa pienyrityksiä saamaan lainoja, jotka eivät muutoin saisi hakea hakemuksiaan "heikkouksien" vuoksi. SBA: lla on myös muita erityisiä lainaohjelmia, joita yrityksesi voisi saada.