Epäkohdat, jotka vältettäisiin ostaessaan yritysvakuutuksia

by Marianne Bonner

Pienyrittäjät ovat usein alansa asiantuntijoita, mutta monet eivät tiedä paljon yritysturvasta . Näin ollen yrittäjät voivat tehdä virheitä ostaessaan vakuutusturvaa. Jotkut virheet voivat olla vähäisiä, mutta toisilla voi olla vakavia seurauksia. Seuraavassa on 10 väärinkäsitystä, jotta vältyttäisiin ostaessasi vakuutustasi yrityksellesi.

01 - Vähiten kallis politiikan ostaminen

Vakuutusmaksut voivat vaihdella suuresti yhdestä vakuutuksenantajasta toiseen, joten on järkevää ostaa ympärivuorokautisia vakuutuksia. Kuitenkin jotkut yrittäjät valitsevat automaattisesti halvimman käytännön. Tämä on virhe. Ostajien tulisi ymmärtää, mitä politiikka kuuluu eikä kateta ennen kuin he päättävät ostaa sen.

Kun ostat liikevakuutusta, pyydä asiamiehenä tai välittäjältäsi hankkimaan lainauksia useilta vakuutuksenantajilta . Tarkastele ehdotuksia yksityiskohtaisesti. Varmista, että otat huomioon kunkin vakuutuksenantajan tiedot ja tarjoukset. Halvin politiikka ei ole edullinen, jos se antaa vähän kattavuutta. Jos tarvitset apua verrattaessa peitteitä, pyydä apua edustajalta tai välittäjältä. Tavoitteena on saada sopiva kattavuus kohtuulliseen hintaan.

02 - Ostaminen liian vähän omaisuutta vakuutus

Monet pienyrittäjät takaavat rakennuksensa ja henkilökohtaisen omaisuutensa kaupallisen omaisuuden politiikan mukaisesti . Valitettavasti he eivät aina osta riittävästi rajoja.

Kuten jotkut vakuutuksenottajat, voit olettaa, että korvauskustannusten kattamiseen liittyvä käytäntö kattaa automaattisesti kustannukset vahingoittuneen omaisuuden korjaamiseksi tai vaihtamiseksi. Et saa ymmärtää, että käytäntösi ei maksa enemmän kuin vakuutuksen raja. Jos vahingoittuneen omaisuuden korjaaminen tai korvattavuus ylittää rajan, käytäntö ei kata tappiota kokonaan. Yrityksesi on otettava kaikki jäljelle jääneet tappiot.

Sinun tulisi myös olla tietoinen siitä, että useimmissa kiinteistöpolitiikoissa on joko yhteisvakuutuslauseke tai sovittu arvo . Molemmat asettavat rangaistuksen, joka suojaa omaisuutta. Jos menetät tappiot ja olet jättänyt vähimmäisvakuutusmaksun, vakuutuksenantaja ei maksa koko tappiota. Kiinteä omaisuus, joka on tarkoituksella alittanut vakuutuksen, ei ole hyvä tapa säästää rahaa omaisuuden palkkioihin!

03 - Pelaaminen alhaisilla vastuurajoilla

Lähes kaikki yritykset voivat joutua oikeusjuttuihin. Oikeudenkäynnit ovat arvaamattomia. Yritysten omistajat eivät voi ennustaa, kuka haastaa yrityksensä, kun pukuja haetaan tai vahingonkorvauksen tekijät hakevat. Kukaan ei odota olevan haastettu, mutta oikeudenkäyntejä kuitenkin tapahtuu. Yksi suuri vaatimus voi laittaa pienen yrityksen pois liiketoiminnasta.

Kun ostat yleistä vastuuta tai auto-vastuuvakuutusta , älkää säästykää rajallasi. Jos et ole varma, kuinka paljon vakuutusta tarvitset, pyydä asiasta edustajaa tai välittäjää.

Huomaa, että mahdolliset vuokranantajat, myyjät ja muut voivat kieltäytyä tekemästä liiketoimintaa kanssasi, ellei sinulla ole vähimmäisrajaa. Samoin julkisyhteisö voi kieltäytyä myöntämästä yritykselle luvan allekirjoittaa, järjestää tapahtumaa tai suorittaa muuta toimintaa julkisessa omaisuudessa, ellei ole ostanut tiettyä rajaa. Nykyään monet yritykset ja julkisyhteisöt tarvitsevat enintään miljoonan dollarin rajan.

04 - Automaattisesti alhaisen vähennyskelpoisuuden valitseminen

Huutokaupat ovat itsevakuutuksen muoto. Ne antavat vakuutuksenottajille säästää rahaa vakuutusmaksuihin maksamalla pieniä tappioita taskuun. Ne antavat myös vakuutuksenantajille mahdollisuuden välttää pienten saatavien säätämisen kustannukset.

Kun ostat kaupallista omaisuutta tai autovakuutuksia , älä valitse automaattisesti vähäistä vähennystä. Saatat hankkia enemmän vakuutuksia kuin tarvitset. Sen sijaan harkitse, kuinka paljon palkkioita säästät nostamalla vähennyskelpoista summaa, esimerkiksi $ 100 - $ 250 tai $ 250 - $ 500. Pääsääntönä on, että valitset suurimman vähennyksen, jonka yritys voi siedää mukavasti. Suurempi vähennys antaa kannustimen suojata omaisuuttasi vahingoilta.

05 - Säännöt, joita ei voi muuttaa yrityksesi muutoksina

Useimmat yritykset muuttuvat ajan myötä. Pienet yritykset kasvavat, hankkivat uusia kiinteistöjä ja palkkaavat lisää työntekijöitä. Jotkut laajentavat tuotevalikoimaansa, kun taas muut siirtyvät uusille maantieteellisille alueille. Kun yritykset muuttuvat, niiden vakuutustarpeet muuttuvat. Siksi yritysten omistajien on pidettävä vakuutusmiehensä ajan tasalla muutoksista, joita on tapahtunut. Valitettavasti jotkut yrittäjät eivät tee tätä. Tulos voi olla riittämätön vakuutusturva.

Paras aika arvioida uudelleen vakuutustarpeesi on useita kuukausia ennen kuin vakuutuksesi uusitaan. Tapaa asiamieheltäsi tai välittäjääsi henkilökohtaisesti, jotta voit selittää yrityksesi muutokset. Asiamiehen tulee tarkistaa katosi ja rajat selvittääkseen, tarvitaanko muutoksia.

06 - Politiikkojesi lukeminen

On turvallista sanoa, että harvat omistajat pitävät lukemassa vakuutuksia. Välttäminen ei kuitenkaan ole hyvä taktiikka riskien hallinnassa. Sinun on luettava käytäntöjäseni, jotta ymmärrät, mitä he tekevät ja eivät kuulu. Älkää odota, kunnes menetät, jotta voisit tarkastella käytäntöjasi. Et voi ostaa kattavuutta, joka on jo toteutettu.

Vaikka monet vakuutukset on kirjoitettu yksinkertaistetulla kielellä, niissä on edelleen joitain "legalese". Jos sinulla on vaikeuksia ymmärtää sanamuotoa, pyydä vakuutusasiamiestä tai asianajajaa selittämään se maallikolla.

07 - Velvoittamatta mahdollisia tulonmenetyksiä

Kuten monet yrittäjät, olet voinut vakuuttaa yrityksen fyysiset hyödykkeet menetyksestä tai vahingosta kaupallisen omaisuuden käytännön mukaisesti. Olet ehkä epäonnistunut pohtimasta yhteisiä seurauksia fyysisistä tappioista eli tulonmenetyksistä.

Jos liiketilat ovat vahingoittuneet tulipalon tai muun vaaran vuoksi, yrityksesi on ehkä lopetettava, kunnes vaurio korjataan. Yrityksesi ei voi tuottaa tuloja, jos se ei toimi, joten seisokki saattaa olla tuhoisaa. Voit auttaa varmistamaan, että yrityksesi selviytyy keskeytyksestä ostamalla liiketoiminnan tulotason . Tämä kattavuus korvaa sinulle tulot, jotka olisit ansainnut, jos menetys ei olisi tapahtunut. Se kattaa myös kulut, jotka sinun on edelleen maksettava (kuten vuokra tai sähkö), riippumatta siitä, onko yrityksesi käytössä.

Liiketoiminnan tulovakuutus tarjotaan usein lisäkulujen kattamisen yhteydessä . Jälkimmäinen kattaa kulut, jotka aiheutuvat yrityksesi sulkemisen välttämisestä tai minimoinnista fyysisen omaisuuden menettämisen jälkeen.

08 - Tartu samaan vakuutuksenantajaan liian kauan

Vakuuttaminen on kansalainen, joten on tärkeää, että sinulla on hyvä suhde vakuutuksenantajaasi. Tämä ei kuitenkaan tarkoita sitä, että sinun on pysyttävä saman vakuutusyhtiön kanssa ikuisesti.

Kuten kaikki yritykset, vakuutuksenantajat muuttuvat ajan myötä ja muutokset eivät aina ole parempia. Vakuutusmaksut voivat nousta, kun palvelun laatu heikkenee. Tuotteita ei saa pitää ajan tasalla. Vakuutuksenantajan rahoitusarvot saattavat laskea. Vakuutuksenantajanne haluavat yrityksesi kaltaiset yritykset voivat heikentyä. Jos huomaat tällaisia muutoksia, on todennäköisesti aikaa tehdä ostoksia. Kysy asiamieheltäsi tai välittäjääsi muista vakuutuksenantajilta. Voit myös yrittää ostaa vakuutuksia verkossa .

09 - Väärän asiamiehen tai välittäjän valitseminen

Oma edustaja tai välittäjä saa palkkiot vakuutusmaksuista. Koska maksat tämän henkilön palveluista, hänen on täytettävä tarpeitasi.

Jotkut yrittäjät tarvitsevat usein vuorovaikutusta agentinsa kanssa. Toiset haluavat käytännönläheisemmän lähestymistavan. Jotkut haluavat kasvotusten yhteyttä, kun taas toiset haluavat viestiä puhelimitse tai sähköpostilla. Riippumatta mieltymyksestänne asiamiehen tulisi vastata tyyliäsi. Älä tartu sopimattomaan agenttiin hitausmomentista tai koska et halua satuttaa hänen tunteitaan lopettamalla suhdetta. Jos et saa sitä, mitä haluat, etsi toinen agentti .

10 - Yksilöiden tai paikkojen luettelon laiminlyönti

Useimmat vastuusitoumukset kattavat vakuutetuilla henkilöillä tai liiketoimintayksiköillä ilmoitukset. Ihmiset tai yhteisöt, joita ei ole lueteltu vakuutuksessa, eivät ole nimettyjä vakuutettuja. Tätä sääntöä sovelletaan

yleinen vastuu, kaupallinen auto ja sateenvarjo politiikka . Laiminlyönnistä yritystoiminnan luetteloon käytännössä voi olla tuhoisia tuloksia.

Oletetaan esimerkiksi, että ABC Inc. valmistaa karkkia. Verotuksellisista syistä ABC perustaa XYZ Inc. ABC: n tytäryhtiön. Sen jälkeen siirretään sen tehdasrakennuksen omistus XYZ: lle. ABC: n omistajat ostavat vastuun, jonka mukaan ABC on nimetty vakuutettu. Ne unohda sisällyttää XYZ: n. Onnettomuus tapahtuu tehtaalla, ja XYZ Inc. on haastettu. Koska XYZ ei ole luettelossa ABC: n käytännöstä, ABC: n vakuuttaja ei hyväksy vaatimusta.

Samankaltaisia ongelmia voi ilmetä, jos liiketapahtumat jätetään pois kaupallisen omaisuuden käytännöstä. Suurin osa kiinteistöpolitiikasta kattaa fyysiset menetykset tai vahingot katetuille omaisuudelle ilmoituksissa kuvatuissa tiloissa . Jos vaurioitunut omaisuus sijaitsee tiloissa, joita ei ole esitetty vakuutena, vahinko ei välttämättä ole katettu.