Monet kotitoimistosta riippuvaiset eivät pidä näitä kysymyksiä.
Tämän seurauksena heidän toimistonsa on joko vakuuttamatonta tai liian vähäistä. Tässä artikkelissa selitetään, miksi tyypillinen asunnonomistaja ei ehkä tarjoa riittävästi kattavuutta kotitoimistasi.
Asunnon omistajien käytäntö
Monet kotitoimistosta työskentelevät yrittäjät olettavat, että heidän asunnon omistajansa politiikka suojaa heitä mahdollisilta omaisuus- tai vastuuvahingoilta. Tämä oletus on virheellinen. Tyypillisten omistajien käytäntö sisältää useita liiketoimintaan liittyviä poissulkemisia tai rajoituksia.
Kiinteistön kattavuus
Omistusosuuspolitiikan omaisuusosastoa ei ole suunniteltu kattamaan yrityksen omistamaa omaisuutta. Se sisältää tyypillisesti:
- Yrityksessä käytetyn omaisuuden vahingoittumisen rajoitettu kattavuus. Tämä raja voi olla niinkin alhainen kuin 2500 dollaria. Alhaisempi raja, kuten 250 dollaria, voi koskea kiinteää omaisuutta (kuten kannettava tietokone), joka on kaukana asunnosta.
- Ei kattavuutta muille rakenteille (kuten ulkotiloille), joita käytetään liiketarkoituksiin
- Rajoitettu tai olematon kattavuus yritystiedostojen menetyksistä tai vahingoista
- Ei kattavuutta liiketoiminnan tietojen menetyksistä tai vahingoista
- Ei takuuta tulonmenetyksestä, joka johtuu liikeyrityksen fyysisestä menetyksestä johtuvan liiketoiminnan sulkemisesta
Vastuun kattavuus
Liiketoimintaan liittyviä poissulkemisia sovelletaan myös omistusoikeuspolitiikan vastuualueeseen.
Monet käytännöt eivät tarjoa kattavuutta:
- henkilövahingosta tai omaisuusvahingosta , joka aiheutuu vakuutetun tekemästä liiketoiminnasta. Tämä poissulkeminen koskee myös lääketieteellisiä maksuja kattavuutta .
- Vahinko kenelle tahansa työntekijälle oikeutetusta korvauksesta
- vaatimuksia, jotka johtuvat ammatillisten palvelujen tarjoamisesta tai toimittamatta jättämisestä
Yrityksen määritelmä
Useimpien omistajien käytännöt määrittelevät sanan "business". Määritelmä vaihtelee politiikasta politiikkaan. Seuraavassa on muutamia esimerkkejä:
- mikä tahansa kokopäiväinen tai osa-aikainen toiminta, joka harjoittaa taloudellista hyötyä
- kauppa, ammatti tai ammatti mukaan lukien maatalous
- mikä tahansa kokopäiväinen tai osa-aikainen työ, kauppa, ammatti, ammatti tai yritys, riippumatta siitä, liittyykö se voitto-motiiviin vai ei
Nämä määritelmät ovat melko laaja. Jotkut olisivat lähes kaikki kotitoimistosta toimivat yritykset. Joissakin toimintaperiaatteissa yritys ei sisällä vapaaehtoistyötä, maksuttomia päivähoitopalveluja ja tiettyjä muita toimintoja.
Kotitoimisto kattaa
Mitä voit tehdä, jos kodinhoitajan politiikka ei riitä kattamaan kotitoimistosi? Sinulla on useita vaihtoehtoja.
Asunnon omistajat
Monet homeowners vakuutuksenantajat tarjoavat merkintöjä, jotka laajentavat soveltamisala kattaa liiketoiminnan omaisuutta.
Esimerkiksi jotkin vakuutusyritykset lisäävät yrityksessä käytetyn kiinteistön $ 2 500 rajaa 10 000 $: iin tai enemmän. Muut vakuutuksenantajat tarjoavat Home Business -hyväksynnän. Tämä vahvistus laajentaa vakuutuksenottajan kattamaan toimintaansa, jos yritys täyttää tietyt vaatimukset. Lisätietoja vakuutuksen laajentamisesta saat vakuutusasiamieheltäsi tai välittäjältäsi .
Omistajapolitiikka (BOP)
BOP on pienyrityksille suunniteltu pakettipolitiikka . Se sisältää sekä liikekiinteistövakuutuksen että yleisen vastuun kattamisen yhdellä politiikalla. Jotkin vakuutuksenantajat tarjoavat BOP: n, joka on suunniteltu erityisesti kotiyrityksille.
BOP on kauppapolitiikka. Se ei korvaa kodinomistajien vakuutuksia. Sinun kannattaa harkita BOP: tä, jos sinulla on usein yritysvierailijoita kotitoimistasi (toimittajat, kuriirit, asiakkaat) ja ovat huolissaan vastuusta.
Erilliset yritysturvakäytännöt
Kolmas vaihtoehto on ostaa monoline-liiketoimintapolitiikka. Voit esimerkiksi hankkia kaupallisen omaisuuden käytäntöä, jotta voit suojata yritystäsi toimistokalusteiden ja laitteiden menetyksen tai vahingoittumisen vuoksi. Jos et tarvitse kiinteän omaisuuden kattavuutta, voit ostaa yleisen vastuuseen liittyvän käytännön, jotta voit suojata yrityksesi kolmansien osapuolten vaatimilta tai sopivilta.
Riskien arviointi
Ennen kuin ostat vakuutustasi kotitoimistasi, sinun on arvioitava riskisi. Ensinnäkin, kartoitkaa koko yrityksesi käytössä oleva omaisuus, mukaan lukien tietokoneet ja ohjelmistot. Seuraavaksi sinun on määritettävä yrityksen omaisuuden korvauskustannukset. Voit tarkistaa uusien kalusteiden ja laitteiden hinnat paikallisessa toimistokaupassa. Koko korvauskustannus on vähimmäisraja, jota tarvitset.
Seuraavaksi on otettava huomioon arvokkaiden asiakirjojen ja sähköisten tietojen riskit. Tallentatko sopimuksia tai muita tärkeitä papereita toimistossasi? Pidätkö asiakaslistoja tai yritystietoja kotitoimiston tietokoneessa? Tietosi ovat turvassa? Tietosi eivät ole turvallisia, jos perheenjäsenet voivat käyttää tietoja.
Käytätkö urakoitsijoita tai kotiapua, jotka saattavat käyttää paperiasiakirjoja ja sähköisiä tietoja ja tietueita? Jos nämä kohteet menettäisivät tai vahingoittuisivat, mikä maksaisi korvaamaan ne? Jos kustannukset olisivat huomattavia, saatat tarvita arvokasta paperivakuutusta ja sähköisen tietojenkäsittelyn kattavuutta .
Kolmanneksi, harkitse fyysisen menetyksen vaikutusta tuloihisi. Jos yrityksesi kiinteistöjen fyysinen vahinko pakottaa sinut sulkemaan toimintaasi, olisiko yrityksesi menettäisi huomattavan määrän tuloja? Jos vastaus on kyllä, kannattaa harkita liiketoiminnan tulojen ostoa.
Lopuksi, ota huomioon vastuuriski. Ovatko asiakkaat, liikekumppanit, pakettien jakeluhenkilöstö tai muut ihmiset käyneet toimistossa? Jos on, harkitse yleisen vastuuvakuutuksen hankkimista. Jos yrityksesi suorittaa palvelua tai antaa neuvoja muille maksua vastaan, saatat tarvita virheitä ja laiminlyöntit vastuuvakuutuksia .
Artikkeli muokkasi Marianne Bonner